ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಏರಿಳಿತ ಕಾಣುತ್ತಿದ್ದರೂ, ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವವರ ಸಂಖ್ಯೆ ವೇಗವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ಈಕ್ವಿಫ್ಯಾಕ್ಸ್ ವರದಿ ಪ್ರಕಾರ, ಕಳೆದ ಒಂದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಬೇಡಿಕೆ ಶೇ.103ರಷ್ಟು ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ ಅನುಪಾತ (LTV) ಹಾಗೂ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಸೂಕ್ತ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಕಷ್ಟದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತಕ್ಷಣ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ದೇಶದಲ್ಲಿ ಭಾರೀ ಬೇಡಿಕೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯದ 75%ವರೆಗೆ, NBFC ಸಂಸ್ಥೆಗಳು 85%ವರೆಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತಿದ್ದು, ಕಡಿಮೆ ದಾಖಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೆಲವೇ ಗಂಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ಸಿಗುವ ಕಾರಣ ಜನರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯಲ್ಲಿ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಕಡೆ ಮುಖ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಆದರೆ ಬಡ್ಡಿದರ, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ತಿಳಿಯದೆ ಸಾಲ ಪಡೆದರೆ ಚಿನ್ನ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅಪಾಯವೂ ಇದೆ.
1. 10 ಗ್ರಾಂ ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ ಎಷ್ಟು ಸಾಲ ಸಿಗಬಹುದು
ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯದ ಗರಿಷ್ಠ 75% ವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಮುತ್ತೂಟ್ ಅಥವಾ ಮನಪ್ಪುರಂನಂತಹ NBFC ಸಂಸ್ಥೆಗಳು 85% ವರೆಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ 10 ಗ್ರಾಂ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯ ₹1 ಲಕ್ಷ ಇದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಸುಮಾರು ₹75,000 ಮತ್ತು NBFCಯಿಂದ ಸುಮಾರು ₹85,000 ವರೆಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು.
2. ಬಡ್ಡಿದರ ಎಷ್ಟು?
ಸರ್ಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಶೇ.8.65 ರಿಂದ 10ರೊಳಗಿನ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ನೀಡುತ್ತವೆ. HDFC, ICICI ಮುಂತಾದ ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು. NBFC ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಶೇ.9ರಿಂದ 24ರವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸಬಹುದು. ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಸರ್ಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿವೆ.
3. ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಹಲವು ಆಯ್ಕೆಗಳು
ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಹಲವು ವಿಧಾನಗಳಿವೆ:
- EMI ವಿಧಾನ – ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ.
- ಬಡ್ಡಿ ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿ – ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸಿ, ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಅಸಲು ಪಾವತಿಸುವುದು.
- ಬುಲೆಟ್ ರಿಪೇಮೆಂಟ್ – ಅವಧಿ ಮುಗಿದಾಗ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿ ಪಾವತಿಸುವುದು.
- ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯ – ಬಳಸಿದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆ.
4. ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್‌ನ ಲಾಭ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ
ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್‌ನ ಪ್ರಮುಖ ಲಾಭವೆಂದರೆ ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಹಣ ದೊರೆಯುವುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಚಿಂತಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಕೆಲವೇ ಗಂಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ಖಾತೆಗೆ ಜಮೆಯಾಗಬಹುದು. ದಾಖಲೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯೂ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ, ಪ್ರಾಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ, ಅಡಗಿರುವ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕಗಳು ಹಾಗೂ ಇತರೆ ವೆಚ್ಚಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಮಾಹಿತಿ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹರಾಜು ಮಾಡುವ ಅಪಾಯವೂ ಇರುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಬಡ್ಡಿಯ ಹೊರೆಯೂ ಹೆಚ್ಚುತ್ತದೆ.
5. ಯಾವ ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?
- ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಬೇಕಾದರೆ ಸರ್ಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ.
- ತುರ್ತು ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ NBFCಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.
- ಎರಡರ ನಡುವೆ ಸಮತೋಲನ ಬೇಕಾದರೆ ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು LTV ಅನುಪಾತ, ಪ್ರಾಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ, ದಂಡ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ಇತರೆ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಕಷ್ಟದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನೆರವಾಗುವ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದ್ದರೂ, ಸರಿಯಾದ ಯೋಜನೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ಅಮೂಲ್ಯ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯೂ ಇದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾದ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡು, ಅಗತ್ಯ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
